2026年2月，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于統(tǒng)籌建立常態(tài)化金融支持機制 助力防止返貧致貧和鄉(xiāng)村全面振興的意見》，明確提出夯實農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務，包括推動移動支付等新興支付方式普及應用、鞏固規(guī)范銀行卡助農(nóng)取款服務、推廣完善“鄉(xiāng)村振興主題卡”特色支付服務產(chǎn)品、加強農(nóng)村信用體系建設、強化農(nóng)村地區(qū)金融消費者權(quán)益保護等。

支付服務是開展金融服務的重要基礎(chǔ)，我國多地實現(xiàn)了基礎(chǔ)支付服務村村通，以基礎(chǔ)設施的精密布局為民生需求與產(chǎn)業(yè)發(fā)展夯實底座。中國農(nóng)業(yè)大學金融系教授何婧表示，支付服務的覆蓋度、便捷度事關(guān)普惠金融的成色與質(zhì)量，金融機構(gòu)應通過提升銀行網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率、布局村級金融服務站、下沉移動支付等方式來打通“最后一公里”。

隨著數(shù)字金融的發(fā)展，銀企直聯(lián)、手機銀行等移動支付方式加速普及，如何協(xié)調(diào)新老渠道、實現(xiàn)優(yōu)勢互補成為亟待破解的課題。新疆維吾爾自治區(qū)伊犁哈薩克自治州大力推動助農(nóng)取款服務點轉(zhuǎn)型升級，截至2025年末，人民銀行伊犁哈薩克自治州分行轄內(nèi)建成助農(nóng)服務點1252個，綜合金融服務站174個，構(gòu)建起“網(wǎng)點+機具+移動終端”三位一體的服務體系，實現(xiàn)支付服務的廣泛覆蓋。

傳統(tǒng)渠道與現(xiàn)代科技并不矛盾，普惠金融要為公眾提供充分的選擇權(quán)，在數(shù)字化進程提速的同時，為老年群體、特殊地區(qū)保留“慢選項”。人民銀行吉林省分行在松原市試點開展空白行政村郵政快遞員兼任助農(nóng)取款員工作，農(nóng)民通過快遞員預約兌換額度，快遞員就近前往郵政局金融網(wǎng)點兌換零錢，將零錢包送達農(nóng)戶。截至2025年10月末，已覆蓋35個無金融服務的偏遠村屯，發(fā)生取現(xiàn)、兌換業(yè)務666筆，金額8.57萬元。與此同時，多地開展減費讓利工作，降低涉農(nóng)主體支付手續(xù)費，推出“鄉(xiāng)村振興主題卡”等特色服務與優(yōu)惠，提供有溫度、有實惠的金融服務。

金融服務向鄉(xiāng)村下沉，要融入一線生產(chǎn)生活，以支付為抓手打造足不出村的金融便利店，通過“支付+”提供綜合服務。農(nóng)業(yè)銀行麗江分行著力提升業(yè)務便捷度，支付服務已覆蓋小額取現(xiàn)、政務繳費、補貼領(lǐng)取、資金劃轉(zhuǎn)等場景，村民在家門口即可辦結(jié)全部基礎(chǔ)金融業(yè)務，路途與時間成本顯著降低。中國社會科學院國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤表示，金融機構(gòu)應不斷開拓新的支付應用場景，既包括村民生活、人員流動、創(chuàng)業(yè)發(fā)展，又包括特色產(chǎn)業(yè)、政務服務等，為鄉(xiāng)村全面振興、農(nóng)民致富提供全方位支持。

數(shù)據(jù)是金融機構(gòu)的寶貴資產(chǎn)，支付數(shù)據(jù)是信用畫像的重要依據(jù)。人民銀行遼寧省分行創(chuàng)新“支付+信貸”模式，借助支付流水信息評估農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。截至2025年末，評定信用戶232.48萬戶，信用村9286個，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）141個。農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行通過產(chǎn)業(yè)集群整體授信模式為盤錦稻米、新民酸菜等29個涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)集群投放貸款52億元。

金融服務實體經(jīng)濟要因地制宜，創(chuàng)新支付服務要與當?shù)厣a(chǎn)、消費形態(tài)深度融合。建設銀行甘肅省分行、靖遠農(nóng)商銀行聚焦蘋果、枸杞、玉米制種等特色產(chǎn)業(yè)，搭建專屬數(shù)字支付平臺，累計便利94.72億元產(chǎn)業(yè)交易資金流轉(zhuǎn)。人民銀行遼寧省分行轄內(nèi)金融機構(gòu)以鄉(xiāng)村旅游為優(yōu)化支付服務生態(tài)的切入點，目前，轄區(qū)旅游景區(qū)及周邊產(chǎn)業(yè)已部署支付硬件設備774臺，購物場景拓展商戶194戶、民宿類商戶31戶。

便捷高效的支付服務離不開安全、規(guī)范、可持續(xù)原則的保駕護航。楊濤表示，農(nóng)村支付涉及的政策領(lǐng)域十分廣泛，要加強監(jiān)管與政策協(xié)調(diào)。一方面，構(gòu)建多層次政策引導、評估、促進、補償機制，減少政策錯配與監(jiān)管重復，彌補要素短板；另一方面，建立激勵相容的發(fā)展機制，兼顧商業(yè)可持續(xù)性與普惠性，探索多元合作模式，助力金融機構(gòu)降本增效。何婧表示，要守好安全底線，完善風險預警與化解機制，尤其要加強偏遠地區(qū)的設施維護與金融知識普及、反詐宣傳，強化金融消費者權(quán)益保護，讓村民用得便利更用得放心。

（記者 尚咲）