編者按

人口老齡化是人類社會發(fā)展進步的重要標(biāo)識和客觀趨勢，也是我國今后較長一段時間內(nèi)的基本國情?！笆逦濉币?guī)劃綱要明確提出，深入實施積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，健全養(yǎng)老事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展政策機制，促進老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂。如何堅持有效市場和有為政府相結(jié)合，健全長期護理保險制度筑牢“老有所護”基石，并依托科技賦能發(fā)展壯大銀發(fā)經(jīng)濟？本期評論版刊發(fā)一組專家稿件，與讀者一同交流探討，敬請關(guān)注。

完善長護險制度筑牢“老有所護”根基

□ 武亦文

為落實積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，完善我國社會保障體系，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)了《關(guān)于加快建立長期護理保險制度的意見》（以下簡稱《意見》）。歷經(jīng)十年地方試點，我國長期護理保險正式邁入全國統(tǒng)一建構(gòu)、全面推開的新階段?！兑庖姟返某雠_，為在全國范圍內(nèi)建立可持續(xù)、普惠性、規(guī)范化的長護險制度劃定了基本框架。

隨著我國人口加速老齡化，失能老人規(guī)模持續(xù)擴大，長期護理已從過去的偶發(fā)需求演變?yōu)樯鐣云毡閴毫?。長護險制度跳出傳統(tǒng)家庭照護模式，通過強制性的社會保險機制，將個體和家庭難以承受的照護風(fēng)險轉(zhuǎn)化為全社會共擔(dān)的責(zé)任，體現(xiàn)了社會保險互助共濟的理念。我國長護險遵循“先試點、再推開”的建設(shè)邏輯：自2016年在15個城市啟動試點以來，截至2025年底已覆蓋92個地區(qū)、3.08億人，基金支出超1000億元，惠及330余萬失能人員。十年間，國家層面出臺了失能等級評估管理辦法、服務(wù)機構(gòu)定點管理等方面的17個配套文件，各地也積累了豐富經(jīng)驗。但試點中暴露出的制度碎片化、統(tǒng)籌層次偏低、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，亟需國家層面出臺統(tǒng)一規(guī)范予以解決。在此背景下，《意見》的出臺實現(xiàn)了長護險從試點探索向全國統(tǒng)一規(guī)范的關(guān)鍵性跨越。

《意見》鮮明彰顯了社會保險互助共濟的理念。在試點階段，各地存在參保范圍不一、城鄉(xiāng)制度分設(shè)、統(tǒng)籌層次偏低等問題，削弱了互助共濟與普惠公平。對此，《意見》確立了“覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)”的基本原則。保障范圍上，所有職工和居民均應(yīng)參保，同一統(tǒng)籌地區(qū)內(nèi)不區(qū)分城鄉(xiāng)、從同一資金池享受待遇。統(tǒng)籌層次上，從市地級起步，鼓勵推進省級統(tǒng)籌?；I資機制上，建立單位、個人、政府、社會等多元籌資渠道，實行量能分擔(dān)，要求全國基準(zhǔn)費率統(tǒng)一控制在0.3%左右，分類設(shè)定各類人員繳費規(guī)則，對困難群體給予資助，職工醫(yī)保個人賬戶可用于本人及近親屬繳費，醫(yī)?；鸾Y(jié)余地區(qū)可調(diào)劑單位繳費部分。這一制度設(shè)計打破了城鄉(xiāng)二元壁壘，兼顧了不同群體繳費能力差異，為長護險的公平可及與可持續(xù)運行筑牢了政策基礎(chǔ)。

在待遇保障方面，《意見》明確了長護險“?；尽钡亩ㄎ?。起步階段優(yōu)先保障重度失能人員，統(tǒng)一制定全國服務(wù)項目目錄，目前國家醫(yī)保局已將36項基本生活照料與基礎(chǔ)性醫(yī)療護理項目納入保障范圍。待遇享受不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，對按單位職工與按未就業(yè)居民參保政策參保的，分別實行70%左右、50%左右的差異化報銷比例，基金年度最高支付限額不超過統(tǒng)籌地區(qū)上年度城鄉(xiāng)居民人均可支配收入的50%，原則上不發(fā)放現(xiàn)金，而是通過提供護理服務(wù)并報銷費用，確?；鹩糜谑苋藛T照護。這些規(guī)定旨在兜住剛性需求，也向社會傳遞出清晰預(yù)期——長護險是“?；尽倍恰按蟀髷垺?，要確保制度始終在“盡力而為、量力而行”的軌道上穩(wěn)健運行。

服務(wù)供給和基金安全則是制度良性運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。為此，《意見》要求完善全國統(tǒng)一的失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)，對服務(wù)機構(gòu)實行定點管理并健全全鏈條管理機制，要求基金?？顚Ｓ?，加強欺詐騙保懲戒，完善基金監(jiān)管體系等。通過明確權(quán)責(zé)并構(gòu)建全方位監(jiān)管體系，有助于規(guī)范從“源”到“流”的服務(wù)供給，切實守護好群眾的“護老錢”。

需要強調(diào)的是，長期護理問題的解決不能靠長護險“單打獨斗”，還需要社保、商保、產(chǎn)業(yè)與家庭等多方協(xié)同發(fā)力。長護險負(fù)責(zé)筑牢基本底線，商業(yè)保險則應(yīng)依托精算優(yōu)勢開發(fā)多元化的中高端護理產(chǎn)品來“錦上添花”，形成“保基本+補高端”的互補格局，滿足不同人群的差異化需求。同時，要培育壯大銀發(fā)經(jīng)濟，完善居家、社區(qū)、機構(gòu)相銜接的護理服務(wù)體系，避免“有保險、無服務(wù)”。家庭照護的基礎(chǔ)作用也不可忽視，應(yīng)通過制度激勵與政策支持，讓親情照護與專業(yè)服務(wù)形成合力，構(gòu)建起全方位的照護網(wǎng)絡(luò)。

《意見》明確提出，推動長期護理保險相關(guān)制度要求適時轉(zhuǎn)化為法律規(guī)范，為制度實施提供法律支撐。從政策走向法律，是社會保險制度成熟定型的內(nèi)在規(guī)律。法治將為參保人提供穩(wěn)定預(yù)期，為基金安全、服務(wù)監(jiān)管、權(quán)責(zé)劃分提供剛性約束，保障這項惠及億萬家庭的制度行穩(wěn)致遠。

“老吾老以及人之老”，長護險制度是中華民族傳統(tǒng)美德與現(xiàn)代法治精神有機融合的體現(xiàn)?！兑庖姟返某雠_，是抓住當(dāng)前戰(zhàn)略窗口期積極應(yīng)對人口老齡化的重要制度安排。推進長護險制度全面建立，既要秉持互助共濟的初心、守住“?；尽钡牡拙€，也要凝聚多方合力、強化法治保障，讓“老有所護”真正照進現(xiàn)實，為健康中國與法治中國建設(shè)注入持久動力。

（作者系武漢大學(xué)法學(xué)院副院長、教授）

科技賦能銀發(fā)經(jīng)濟托起老人幸福晚年

陳泰昌

滿足日益增長的養(yǎng)老服務(wù)需求，是貫徹落實積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的應(yīng)有之義，也是堅持以人民為中心的發(fā)展思想、實現(xiàn)中國式現(xiàn)代化的必然要求。今年2月召開的國務(wù)院常務(wù)會議指出，我國銀發(fā)經(jīng)濟潛力很大，要完善支持舉措、強化政策落實，促進養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為應(yīng)對人口老齡化提供有力支撐。今年的政府工作報告也提出，要制定推進銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的措施，完善老年用品產(chǎn)品、養(yǎng)老金融、旅居養(yǎng)老等支持政策。在人口老齡化持續(xù)深化、經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段的背景下，銀發(fā)經(jīng)濟正在成為擴大內(nèi)需、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與培育新質(zhì)生產(chǎn)力的重要增長極。

我國銀發(fā)經(jīng)濟近年來呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢，技術(shù)賦能是其中的關(guān)鍵推動力。當(dāng)前，人工智能技術(shù)正廣泛嵌入養(yǎng)老服務(wù)體系，推動以人工為主的傳統(tǒng)服務(wù)模式向智能化、精細(xì)化和自主化方向演進，大大提升了養(yǎng)老服務(wù)效率和體驗。去年，國際電工委員會（IEC）發(fā)布了由我國牽頭制定的養(yǎng)老機器人國際標(biāo)準(zhǔn)，為“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”拓展了應(yīng)用空間，使養(yǎng)老服務(wù)有望逐步擺脫對勞動力供給的過度依賴。今年的政府工作報告提出，要深化拓展“人工智能+”，同時將“更大力度保障和改善民生”列為2026年政府工作任務(wù)，進一步為人工智能賦能養(yǎng)老服務(wù)指明了方向。

然而，當(dāng)“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”從概念走向?qū)嵺`，許多看似先進的技術(shù)方案卻在落地時遭遇“水土不服”，許多老年人面對智能產(chǎn)品要么“不敢用”，要么“不會用”“用不好”。這些問題的存在，究其根本是源于對老年人真實需求的忽視、對應(yīng)用場景的誤判，以及對技術(shù)適老化的片面理解。一些年輕的技術(shù)開發(fā)者對老年用戶及應(yīng)用場景的假設(shè)，容易導(dǎo)致產(chǎn)品設(shè)計走向兩個極端：要么是過度簡化的“傻瓜”產(chǎn)品，低估了部分老年人學(xué)習(xí)新事物的能力；要么是功能強大的“監(jiān)控”產(chǎn)品，忽視了老年人對自主、尊嚴(yán)和隱私的重視。

此外，人工智能應(yīng)用在人文關(guān)懷與情感交互方面仍存在不足。不少智能設(shè)備以基礎(chǔ)功能為導(dǎo)向，缺乏深度情感理解能力。例如，有的陪伴機器人雖能對話，卻難以有效識別和回應(yīng)老年人對親情慰藉、孤獨排解等深層情感的需求。技術(shù)追求標(biāo)準(zhǔn)化與效率的特性，與養(yǎng)老服務(wù)需要的“以人為本”的個性化溫情照護存在潛在沖突。

讓人工智能更好賦能養(yǎng)老服務(wù)，不僅是技術(shù)問題，更是社會命題。唯有堅持“以人為本、技術(shù)賦能”的價值理念，才能真正構(gòu)建起覆蓋全生命周期、服務(wù)全方位、關(guān)愛全過程的“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”新生態(tài)，用科技托起老年人的幸福晚年。為此，必須從多方面改進和升級。一是技術(shù)要適老。人工智能產(chǎn)品應(yīng)簡化操作，支持方言、大屏、語音交互，降低使用門檻，并與家居環(huán)境融合，實現(xiàn)“無感服務(wù)”。二是系統(tǒng)要協(xié)同。要構(gòu)建智慧平臺，打通家庭、社區(qū)與機構(gòu)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)資源精準(zhǔn)匹配與智能調(diào)度，提升服務(wù)效率。三是應(yīng)用有溫度。技術(shù)再硬，也要有一顆柔軟的心。要大力發(fā)展有人情味的機器人和系統(tǒng)，用技術(shù)幫老年人連接親情，如研發(fā)能自動整理老照片的AI相冊、可一鍵視頻通話的智能終端等。發(fā)展智能技術(shù)的最終目的，是幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”，使其在享受便利的同時，也能感受到親人的牽掛和社會的溫暖。

推動“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”健康發(fā)展，既需要技術(shù)賦能，也需要盡快從立法引領(lǐng)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、數(shù)字權(quán)益保障三個維度強化法治保障，筑牢銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展制度根基。首先，加快相關(guān)立法進程。在推動國家養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)立法過程中，應(yīng)將人工智能應(yīng)用納入考量范圍，進一步細(xì)化智能設(shè)備、護理機器人、算法系統(tǒng)等智能技術(shù)造成人身財產(chǎn)損害時的法律責(zé)任劃分原則，為技術(shù)應(yīng)用劃定安全邊界。其次，健全智能養(yǎng)老產(chǎn)品與服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)體系。要加快制定智能穿戴、健康監(jiān)測等智能養(yǎng)老產(chǎn)品的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，探索建立智能養(yǎng)老服務(wù)認(rèn)證制度，加強智慧養(yǎng)老產(chǎn)品質(zhì)量安全監(jiān)管。最后，保障老年人數(shù)字權(quán)益。應(yīng)系統(tǒng)構(gòu)建老年人數(shù)字權(quán)益保護制度框架，明確老年人平等獲取數(shù)字服務(wù)的權(quán)利，禁止基于年齡的技術(shù)歧視，嚴(yán)守老年人隱私與數(shù)據(jù)安全底線。

尊老敬老是中華民族傳統(tǒng)美德，愛老助老是全社會共同責(zé)任。“人工智能+養(yǎng)老服務(wù)”并非要用技術(shù)取代親情，而是將智能技術(shù)作為孝親敬老的載體，通過技術(shù)創(chuàng)新和法治保障，將傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式拓展為全社會共同參與的現(xiàn)代化養(yǎng)老服務(wù)體系。

（作者系中國老齡科學(xué)研究中心研究員）