民間借貸案件中刑民交叉的程序問(wèn)題應(yīng)當(dāng)如何處理？

一、民間借貸行為與犯罪行為競(jìng)合的處理

民間借貸案件的民刑交叉程序問(wèn)題主要涉及刑事案件與民事案件是否可分別受理、分別審理等，包括刑民并進(jìn)、先刑后民、只刑不民三種情況。關(guān)于民間借貸行為與犯罪行為競(jìng)合如何處理的問(wèn)題。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《審理民間借貸案件規(guī)定》）第五條的規(guī)定，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。公安或者檢察機(jī)關(guān)不予立案，或者立案?jìng)刹楹蟪蜂N(xiāo)案件，或者檢察機(jī)關(guān)作出不起訴決定，或者經(jīng)人民法院生效判決認(rèn)定不構(gòu)成非法集資等犯罪，當(dāng)事人又以同一事實(shí)向人民法院提起訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。

二、民間借貸行為與犯罪行為牽連的處理

關(guān)于民間借貸行為與犯罪行為牽連如何處理的問(wèn)題。根據(jù)《審理民間借貸案件規(guī)定》第六條的規(guī)定，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關(guān)聯(lián)但不是同一事實(shí)的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。根據(jù)《審理民間借貸案件規(guī)定》第七條的規(guī)定，民間借貸糾紛的基本案件事實(shí)必須以刑事案件的審理結(jié)果為依據(jù)，而該刑事案件尚未審結(jié)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定中止訴訟。

實(shí)踐中爭(zhēng)議較大的是，如果當(dāng)事人的權(quán)利能夠通過(guò)刑事追贓退賠挽回本金和利息損失，是否還有必要另行提起民事訴訟，請(qǐng)求借款人償還本金。無(wú)論是刑事案件追贓退賠程序還是民事案件強(qiáng)制執(zhí)行程序，都是為了保護(hù)出借人的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。刑事判決和民事判決都可作為強(qiáng)制執(zhí)行的依據(jù)。從訴訟經(jīng)濟(jì)、減少當(dāng)事人訴累的角度看，對(duì)于通過(guò)執(zhí)行刑事判決能夠得到保護(hù)的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，沒(méi)有必要再通過(guò)民事訴訟進(jìn)行重復(fù)救濟(jì)。但是，對(duì)于無(wú)法通過(guò)刑事追贓退賠獲得保護(hù)的民事權(quán)益，應(yīng)當(dāng)允許當(dāng)事人通過(guò)民事訴訟獲得救濟(jì)。

三、民間借貸構(gòu)成犯罪情況下的擔(dān)保糾紛應(yīng)當(dāng)受理

關(guān)于民間借貸構(gòu)成犯罪情況下?lián)＜m紛如何處理的問(wèn)題。《審理民間借貸案件規(guī)定》第八條規(guī)定：“借款人涉嫌犯罪或者生效判決認(rèn)定其有罪，出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)予受理?！币虼耍杩钊松嫦臃缸锘蛘呱袥Q認(rèn)定其有罪并不影響出借人起訴請(qǐng)求擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任。

人民法院受理?yè)?dān)保糾紛后，是否需要中止審理，待刑事案件作出生效裁判后再繼續(xù)審理呢？《審理民間借貸案件規(guī)定》第十二條規(guī)定：“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的裁判認(rèn)定構(gòu)成犯罪，當(dāng)事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當(dāng)然無(wú)效。人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民法典第一百四十四條、第一百四十六條、第一百五十三條、第一百五十四條以及本規(guī)定第十三條之規(guī)定，認(rèn)定民間借貸合同的效力。擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的裁判認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由，主張不承擔(dān)民事責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)程度，依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任?！庇捎趽?dān)保合同的效力、各方當(dāng)事人責(zé)任均依據(jù)民法規(guī)范作出認(rèn)定，因此，原則上擔(dān)保合同糾紛可以繼續(xù)審理，可“刑民并進(jìn)”。

四、民間借貸構(gòu)成犯罪情況下對(duì)其他還款義務(wù)人的起訴應(yīng)依法受理

民間借貸糾紛中，可能有多個(gè)還款義務(wù)人，其中部分還款義務(wù)人構(gòu)成犯罪，出借人是否有權(quán)請(qǐng)求其他還款義務(wù)人承擔(dān)還款責(zé)任？實(shí)踐中的情況主要有，在構(gòu)成表見(jiàn)代理的情況下，作為借款人的法人的法定代表人、工作人員的行為構(gòu)成犯罪，出借人能否請(qǐng)求法人承擔(dān)還款責(zé)任；民間借貸債務(wù)構(gòu)成夫妻共同債務(wù)，夫妻一方行為構(gòu)成犯罪的情況下，出借人能否請(qǐng)求另一方承擔(dān)責(zé)任；部分共同借款人的行為構(gòu)成犯罪的情況下，出借人能否請(qǐng)求其他借款人承擔(dān)責(zé)任；借款人將借款再出借給第三人，第三人行為構(gòu)成犯罪并將該借款認(rèn)定為犯罪對(duì)象，出借人能否請(qǐng)求借款人承擔(dān)還款責(zé)任等。

根據(jù)《審理民間借貸案件規(guī)定》第五條第1款的規(guī)定，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機(jī)關(guān)。即在民間借貸行為與犯罪行為競(jìng)合的情況下，通過(guò)刑事追贓即可保護(hù)受害人權(quán)利的，一般不宜再由受害人另行提起民事訴訟。民間借貸行為與犯罪行為競(jìng)合一般是指民事法律行為與犯罪行為系同一行為、主體為相同主體的情況。民間借貸構(gòu)成犯罪情況下，其他還款義務(wù)人承擔(dān)還款責(zé)任的基礎(chǔ)法律行為的行為主體與犯罪行為的行為主體不同，不宜認(rèn)定二者競(jìng)合。而且，允許受害人請(qǐng)求犯罪行為人之外的人承擔(dān)責(zé)任，有利于提高受害人債權(quán)獲得清償?shù)母怕?，進(jìn)一步保護(hù)受害人權(quán)益。

——摘自全國(guó)法官培訓(xùn)統(tǒng)編教材之《民商事審判實(shí)務(wù)（第3冊(cè)）》